פרק #8 - האם כדאי לחסוך או להשקיע?

הנושא שלנו השבוע הוא:

האם כדאי לחסוך או להשקיע?

ומה הכוונה? הרי להשקיע זה גם סוג של חיסכון.

אני מתכוונת שנבדוק מה אנחנו עושים עם ההכנסות שלנו,

איך בדיוק אנחנו מנצלים את ההכנסות הפנויות שלנו לחיסכון,

איך אנחנו משקיעים ומה יותר קל.

ניקח לדוגמה משפחה שמרוויחה 20,000 ₪. יש להם הכנסה פנויה בסך 3,000 ₪ בסוף החודש,

והם רוצים לחסוך אותה.

הם לוקחים את החלק של החיסכון ומחליטים על מכשיר חיסכון.

אבל עוד לפני שמגיעים למצב שיש הכנסה פנויה, עוברים תהליך כלשהו:

יש שחושבים שכדי להגיע להכנסה פנויה צריך להרוויח הרבה יותר ממה שמוציאים.

לדעתי זה לא בדיוק כך: המיינד סט שלנו, המחשבות שלנו, אומרות - הכסף שיש לנו זה הכסף שאנחנו יכולים לקנות איתו, ולכן הרבה פעמים אנחנו מנצלים עד הסוף את מה שעומד לרשותנו.

כלומר אם אני מרוויחה 20,000 ₪, לרוב אני גם מוציאה 20,000 ₪.

על מנת שזה לא יקרה עלי לבנות תוכנית, ולהכניס לתוכה מרכיב של חיסכון. כלומר אני מחליטה שמתוך הסכום של ה 20,000 ₪ אני שמה סכום בצד.

לפני כחודשיים פירסמתי מתנה: איך לחלק את הכסף תקציב החודשי בצורה נכונה.

תוכלו לגשת ולקבל את זה באתר שלי,

ולראות כמה אחוזים מהסכום מומלץ להשקיע בכל תחום.

למשל כמה אחוזים מהסכום החודשי עלי להוציא בסופר על קניות, כמה להוציא על דיור וכדומה.

שם תוכלו ללמוד על החלוקה החודשית המיטבית עבורכם.

עכשיו, אחת הסיבות שאנשים לא מגיעים לחסוך

היא בגלל שהם אינם עושים תוכנית.

אם אנחנו "בונים" על כסף שיישאר בסוף החודש –

כנראה שלא יישאר לנו כלום, כי זה לא עובד כך.

אם אנחנו מחליטים שיש תוכנית ושמים כסף בצד,

זה יישאר, ומראש נסתדר עם פחות כסף.

זה כמו בתקציב: אנחנו לא עוקבים אחרי מה שכבר עשינו,

אלא מתכננים מראש, קדימה, את מה שנעשה

וזה הבדל מאוד גדול וזו התנהלות כלכלית נכונה:

אני מחליטה מראש ואז מבצעת, לא להיפך.

אם אני רק עוקבת אחרי מה שקרה אני מאבדת את הדרך קדימה.

כך בחיסכון: קודם כל אני מחליטה מה לעשות עם הכסף שלי, לאן להפנות אותו, ואז מבצעת את זה.

פה מגיעה השאלה: האם קל יותר לחסוך או להשקיע?

בדיוק היום קיבלתי מייל ממישהו שמלמד השקעות.

הוא סיפר שפגש אישה שהייתה רגילה להישאר בבית עם הילדים, לנקות, לבשל, לגדל את הילדים. למה? כי היא חשבה שאם תצא לעולם העבודה, ותרוויח 5,000 או 6,000 ₪ לחודש, זה בדיוק מה שיעלה לה להכניס את הילדים לצהרונים או לקחת בייביסיטר אחר הצהרים לטפל בהם, להביא עוזרת וכו'. אז לא עדיף לחסוך את הכסף הזה, במקום להפנות להוצאות, שגם ככה קורות?

כאן יש מקום לשינוי מחשבתי: עלינו להבין שאם אנחנו מגבילים את עצמנו בשביל ההוצאות שלנו, אנחנו מוגבלים גם בגובה ההכנסה שלנו.

אם אנחנו מרוויחים 20,000 ₪ ואנחנו לא עושים פעולה אקטיבית עם הכסף שלנו אלא רק שומרים לא להוציא אותו, אז אנחנו מגבילים את עצמנו ל 20,000 ₪.

לעומת זאת, אם אשקיע מתוך ה 20,000 ₪ את הכסף הדרוש לכך שהילדים שלי ילכו למסגרות ואני אתפנה, זה יאפשר לי להתפתח, ללמוד, לקבל הזדמנויות, להכיר אנשים, וכך אני כל הזמן מייצרת לעצמי תנועה אנרגטית.

את מה שאני לומדת היום אולי איני רואה את התוצאה שלו בעוד חודש חודשיים, אולי אראה רק עוד שנתיים או חמש שנים, אבל אני מכינה את הקרקע לצמיחה.

תחשבו שאם אנחנו שותלים עץ אנחנו לא מצפים שבתוך שנה הוא יהיה גבוה, עם עלווה רחבה, עם פירות. זה לוקח זמן, ואנחנו מוכנים לזה.

אנחנו יודעים למה לצפות מהעץ לטווח הארוך, כדי שנוכל לקטוף את הפירות.

כך קורה גם אם אנחנו משקיעים בעצמנו:

אם אני זורעת את הזרעים היום, אוכל לקטוף את הפירות בהמשך.

בדיוק כך גם בהשקעות: כאשר משקיעים, לא מצפים לראות את התוצאות מיד.

אי אפשר להשקיע אם אין לנו סבלנות ואין לנו תוכניות.

כשאנחנו עושים תוכניות לטווח הארוך, והשקעה זו תוכנית לטווח הארוך,

ולא משנה אם מדובר בפנסיה שלנו או בהשקעה במניות, עלינו לבנות את הכללים לפי הבחירה שלנו, ולהיצמד אליה, ולא "לקפוץ" שמאלה וימינה כל הזמן. זה חשוב מאוד.

אם אני בונה תוכנית השקעה לטווח ארוך, אני יודעת פחות או יותר מה אמור לקרות בכל שנה. כך בכל נושא: נדל"ן, עסק.

רבים מאיתנו הם אנשי עסקים. אם אני פותחת עסק, האם אני יכולה לצפות שהלקוחות יגיעו כבר ביום השני?

יש סיכוי שזה יקרה, אבל הוא די נמוך.

ייתכן שאעשה פעולה מסוימת שתביא לי לקוחות, אבל לצפות שזה יקרה כבר מהיום הראשון – זה קצת נאיבי.

כך, אם אני בונה השקעה כדי להרוויח מהיום הראשון – אני עלולה להתאכזב. וכשמתאכזבים ולא רואים תוצאות – מפסיקים.

זה מה שקורה הרבה פעמים לאנשים שעוברים תהליכים פיננסיים:

עושים מהלך ורוצים לראות תוצאות, ממחר, לפי המהלך.

על מנת להתאזן ולראות את השינוי קורה – זה עשוי לקחת כמה חודשים.

אם אני מוותרת באמצע וקופצת ממקום למקום, ומקשיבה כל פעם למישהו אחר – אני לא מאפשרת לעצמי לקטוף את הפירות, כי אני כל הזמן קוצפת לדבר הבא, ואז אני רק אוספת ואוספת ולא מגיעה לתוצאות.

זה כמו מישהו שמחפש זהב או יהלומים. הוא חופר, חופר, חופר, ורגע לפני שהוא מגיע לתוצאה – הוא מרים ידיים.

לא חבל?

אז בשאלה האם לחסוך או להשקיע, במובן הזה של האם לחסוך או להשקיע את הכסף בלימודים, בתוכנה, בהתפתחות – אני אומרת:

להשקיע, כי הפירות יחזרו אלינו פי כמה, ואם אני חוסכת קצת פה קצת שם ולא עושה עם זה כלום, זה בסוף ייכנס ל"בור הגדול" של חשבון הבנק ואני לא אראה מזה כלום.

עכשיו אני רוצה לדבר קצת על ההכנסות שלנו.

אם להשקיע זה חשוב, בואו נפתח את הנושא של "מה זה הכנסה".

הדבר הראשון שאני עושה עם הלקוחות שלי בליווי הפיננסי, זה לבדוק - מאיפה מגיע הכסף.

ולמה זה חשוב?

היום אנחנו מבינים, בעיקר בעקבות הקורונה, שאם אנחנו מסתמכים על ערוץ הכנסה אחד ומשהו קורה בדרך – אנחנו בבעיה. ואם אין לי רשת ביטחון או חיסכון בצד למשך שישה חודשים בערך, לשם השלמת הכנסות, זה יכול להיות בעייתי, ולא משנה אם אני עצמאית או שכירה.

עלי לייצר לעצמי הכנסות מכמה ערוצים.

אנשים רבים אומרים: אני עובד גם כך 8-9 שעות ביום, איפה אכניס עוד עבודה??

ואז נכנסים מושגים כמו: הכנסה פסיבית, השקעות בנדל"ן, ואנשים אומרים – על מנת שיהיה לי נדל"ן או הכנסה פסיבית עלי להשקיע.

וזה נכון, בדיוק כמו שדיברנו קודם – בלי השקעה לא באמת אראה תוצאה וצמיחה.

זה משהו שכדאי לי לעשות.

וכאן יש 2 אפשרויות:

או שאלמד בעצמי איך לעשות את זה - ואני ממליצה על זה מאוד, ללמוד דברים ולבצע דברים בעצמנו. זה כמובן לא אומר שלא כדאי שיהיה גם איש מקצוע לידנו.

או שמישהו אחר יעשה את זה עבורי.

אם אני רוכשת את הידע והמיומנות, לומדת איך לעשות את מה שרציתי – הידע נשאר אצלי, ואוכל אפילו ללמד אחרים.

למדתי פעם איך לסרוג, ועכשיו אוכל ללמד ילדים לסרוג.

טמנתי את הזרע שמשם יכול לצמוח עץ.

יכול להיות שאנצל את זה ויכול להיות שלא, אבל לפחות יש לי את האפשרות.

בואו ניקח דוגמה מהתחום הכלכלי:

משפחה אחת מגיעה אלי לליווי פיננסי. הם משלמים כסף ולומדים – איך לבנות תקציב, איך לחלק את הכסף, איך לבנות תוכניות לטווח הארוך, הבינוני והקצר, והם מיישמים. אנחנו עושים בקרה ומתקנים בדרך, אבל הם כל הזמן לומדים.

כשנסיים את התהליך הם ידעו בדיוק מה לעשות.

לעומת זאת, משפחה אחרת, מגיעה, משלמת יותר כסף, ומבקשת: קחי את כל הניירת, תכיני לנו תקציב, תבני טבלה בה נדע כמה יש לי לכל נושא, ואנחנו נעשה מה שצריך.

אתם כבר מבינים שהצמיחה תגיע מהמקום של הידע.

כי השקעתי בעצמי, ומה שלמדתי – זה כבר שלי.

אני יכולה לעבור עם זה הלאה.

עכשיו בואו נדבר רגע על אנשים עשירים.

אומרים שאנשים עשירים משלמים כסף לאחרים כדי שייתנו להם מידע איך ואיפה להשקיע. העסקאות הגדולות והמוצלחות באמת לא מגיעות מהעסקאות שקרו אתמול: מי שרוצה הזדמנות חייב "לתפוס" אותה עוד לפני שהיא קרתה.

לדוגמה, הביטקוין: מישהו שהשקיע לפני 6-7 שנים, ואפילו לא עשה כלום עם זה – היום יש לו סכום עצום.

השקעות, במניות, בפנסיה, בנדל"ן – אלו השקעות לטווח ארוך.

ככל שאנחנו מתפתחים ויודעים מה לעשות, אנחנו גם יודעים מתי להזיז את הכסף הגדול, אבל עבור זה אנחנו צריכים ידע וניסיון.

בואו נסכם את הפרק הזה:

1. תשקיעו בעצמכם, תשקיעו בידע שלכם. חיסכון של 5 שקלים בסופר לא יביא אתכם מהישרדות לצמיחה. את כל ידע שלמדתם תוכלו לנצל גם בהמשך ותהיה לכם אפשרות לבחור.

2. חשוב מאוד לעמוד עם "כמה רגלים" על הקרקע, שיהיו כמה ערוצי הכנסות, כך שאם אחד לא עובד – יהיו אפשרויות אחרות.

3. מומלץ להתאזר בסבלנות, להתמקד לא לקפוץ מדבר לדבר. כשאדע בדיוק מה אני עושה, זה ייפתח לי עוד זוויות ועוד אפשרויות.

שיהיה בהצלחה, ואל תשכחו לקחת את המתנה של אופן חלוקת הסכום החודשי, כדי שתדעו לפחות כמה אתם אמורים להוציא על כל תחום בחייה.

תודה שהייתם איתי, מקווה שנהניתם, שהצלחתי לפתוח פתח חדש במחשבות שלכם: קחו את הדברים באופן חיובי, כל התנסות בחיים באה לעזור לי וללמד אותי.

אל תפחדו. כי אם אתם נותנים לפחד לעצור אתכם – בטוח שהפסדתם.

בהצלחה, ותשתפו אותי: מה בא לכם ללמוד, מה תרצו לשמוע

מה הדברים שהתנסיתם בהם, מה עבד, ומה לא.

מחכה לכם גם בפרק הבא של הפודקאסט באושר ובעושר,

שלכם,

יהודית